Памятка потребителю! Что такое потребительское микрокредитование

Микрокредитова́ние (микрозаем) является одним из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов (займов) людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом, в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Федеральный закон N 151-ФЗ).

До обращения в конкретную микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении займа необходимо убедиться в том, что она внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Вы можете, в частности, обратиться в Банк России для получения выписки из этого реестра или непосредственно к микрофинансовой организации с просьбой предъявить копию такой выписки (ч. 5.1 ст. 4, п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона N 151-ФЗ; п. п. 9, 23 Указания Банка России от 19.11.2020 N 5627-У).

Также необходимо заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными выбранной вами микрофинансовой организацией, которые должны содержать, в частности, следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Федерального закона N 151-ФЗ):

1)      порядок подачи и рассмотрения заявления на предоставление микрозайма;

2)      порядок заключения договора микрозайма и предоставления заемщику графика платежей;

3)      иные условия, установленные документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Банком России установлен перечень информации, раскрываемой микрофинансовой организацией, среди которых и копия вышеуказанных правил, которая должна полностью соответствовать оригиналу и размещаться в доступном для обозрения и ознакомления месте и в Интернете (п. п. 1, 5.2 Указания Банка России от 28.06.2021 N 5830-У).

Отличие микрозаймов от кредитов:основное различие заключается в источнике финансирования: микрозаймы выдают микрофинансовые организации, а кредиты выдают банки.

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют деньги под более высокий процент, чем банки;  вероятность одобрения заявки в микрофинансовой организации выше, а срок принятия решения меньше.

До заключения договора микрофинансовая организация обязательно запрашивает у заемщика информацию, в частности, следующую (п. 1 ст. 9, п. 2 ст. 10 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России N КФНП-22 от 22.06.2017):

•          о размере зарплаты, наличии иного дохода и текущих денежных обязательствах, в том числе о периодичности и суммах платежей по ним, о факте производства по делу о банкротстве заемщика за последние пять лет - при рассмотрении заявления на получение займа свыше 3 000 руб.;

•          наличии судебных споров с участием заемщика в качестве ответчика - при рассмотрении заявления на получение займа свыше 30 000 руб.;

•          наличии имущества в собственности заемщика - при рассмотрении заявления о предоставлении займа свыше 100 000 руб.